中银香港的储蓄卡和visa卡，有什么区别？都有什么管理费？

中银香港储蓄卡和Visa卡的区别主要体现在用途、功能、费用和管理方面。下面是两者的详细对比：

1. 中银香港储蓄卡（普通借记卡）

主要特点：

• 主要功能：储蓄卡是一种传统的借记卡，主要用于存取款、转账、消费支付等。储蓄卡账户内的资金只能用于消费或提现，余额不允许透支。

• 存取款：你可以直接在中银香港的ATM机或者其他银联、VISA网络的ATM机上存款和取款。如果在海外取款，可能需要支付取款手续费。

• 消费支付：支持在香港本地和海外的商户进行消费支付，可以用于线下或线上支付。

• 存款利息：部分储蓄卡提供利息，但通常利率较低。

管理费用：

• 账户管理费：一般情况下，中银香港的储蓄卡没有月度管理费，但部分账户如果余额较低，可能会有一些费用。

• 取款费：

  • 在中银香港的ATM机上取款是免费的。

  • 在其他银行的ATM机取款时，可能会收取取款手续费，尤其是海外ATM机。

• 交易费：如果使用储蓄卡进行外币交易，可能会收取一定的手续费或汇率差。

• 账户余额要求：如果账户余额低于某个标准（如 HKD 5000），可能会有管理费或账户维护费。

适用人群：

• 适合普通消费者，用于日常存取款、支付以及在香港和其他地区进行消费。

2. 中银香港Visa卡（信用卡）

主要特点：

• 主要功能：Visa卡是一种国际信用卡，允许用户在全球范围内先消费后还款。信用卡不仅可以用于日常消费，还可以享受信用额度。

• 信用额度：Visa卡有信用额度，持卡人可以在额度内透支消费，月底前还款即可避免产生利息。

• 支付方式：Visa卡支持广泛的国际支付，包括线上购物、跨境消费等。并且提供分期付款功能。

• 积分/优惠：部分中银香港的Visa卡提供积分奖励、现金返还、优惠活动等。

• 信用记录：Visa卡的消费和还款情况会影响个人信用记录，对于想建立国际信用的用户非常有帮助。

管理费用：

• 年费：

  • 信用卡年费一般在 HKD 200到800之间，具体取决于卡种。部分卡种可以通过一定条件免除年费，如首次年费免除或消费达到一定额度后免年费。

• 取现手续费：如果使用信用卡取现，通常会收取 取现手续费，并且从取现当天开始会产生较高的利息。

• 透支利息：如果信用卡未按时还款，超出账单日后的欠款会产生较高的利息，通常在 **20%-30%**年利率之间。

• 滞纳金：如果未按时偿还最低还款额，还会产生滞纳金，通常为HKD 200或应付欠款的一定比例。

• 交易外汇手续费：如果用Visa卡进行外币消费或跨境交易，银行通常会收取 1%-3%的外币交易手续费。

适用人群：

• 适合需要灵活消费、长期使用和积累信用记录的用户。如果你有一定的收入来源或能够按时还款，Visa卡是一个非常便捷的支付工具。

总结对比：

建议选择：

• 如果你只需要一个方便的工具来存取款和支付，并且不希望承担额外的信用卡费用，选择储蓄卡会更合适。

• 如果你经常需要跨境消费或喜欢享受信用卡的积分、优惠等额外服务，且有还款能力，选择Visa信用卡会提供更多灵活性和优惠。

在内地给 中银香港Visa卡 还款有几种方式，以下是常见的几种方法，你可以根据个人情况选择最方便的一种：

1. 通过中银香港的网上银行/手机银行进行还款：

（1）开通网上银行/手机银行：

• 首先，你需要在 中银香港 开设账户，并开通其 网上银行 或 手机银行 服务。这可以通过中银香港官方网站或手机银行APP进行注册。

• 在手机银行或者电脑端的网上银行中，你可以方便地查询账单、进行还款等操作。

（2）通过内地银行卡还款：

• 在中银香港的网上银行或手机银行中，选择 信用卡还款 或 跨境汇款 功能。

• 使用人民币账户进行转账，选择人民币汇款到中银香港的账户。

• 你需要填写中银香港Visa卡的卡号及相关信息，系统会引导你完成还款。

• 在网上银行或手机银行中，选择人民币（或港币）转账即可。

（3）还款时间和费用：

• 通过网上银行/手机银行的跨境转账进行还款，一般会有手续费，具体费用根据不同银行和汇款渠道而定。常见的手续费为 20元-50元人民币。

• 确保在还款到期前完成操作，以避免产生滞纳金和高额利息。

2. 通过内地银行柜台汇款：

（1）直接去银行柜台：

• 你可以选择到你所在的内地银行，比如中国银行、工商银行、建设银行等，办理 跨境汇款，将款项直接汇款至中银香港的账户，用以还款。

• 你需要提供以下信息：

  • 中银香港的收款账户信息（卡号、银行账户、SWIFT代码等）。

  • 还款金额和币种（可以选择人民币或港币汇款）。

（2）手续费：

• 汇款通常需要支付一定的手续费，具体费用会因银行和汇款金额的不同而有所差异，通常20-50元人民币不等。

（3）处理时间：

• 跨境汇款通常需要 1-3个工作日，请提前安排好时间，确保按时完成还款。

3. 通过第三方支付平台进行还款：

有一些第三方支付平台（如 支付宝、微信支付）也支持跨境转账，你可以通过这些平台进行还款。

（1）支付宝/微信跨境转账：

• 如果你已经开通了支付宝或微信支付的跨境转账功能，可以选择直接通过这些平台向中银香港进行还款。

• 通过支付宝/微信支付进行跨境汇款时，需要确认 SWIFT代码、收款银行和 信用卡账号等信息。

• 支付宝的跨境汇款一般会有手续费，费用在 10元-50元人民币之间。

（2）支付宝国际钱包：

• 如果你已经开通了支付宝的国际钱包服务，可以直接从人民币账户转账到中银香港的Visa卡账户。

• 具体操作流程可以参考支付宝的跨境汇款指南。

4. 通过中银香港指定的合作银行进行还款：

中银香港与一些内地银行有合作协议，可能支持更方便的跨境还款，例如通过 中银内地分行、招商银行等银行进行还款。你可以向中银香港客服咨询是否有特定的合作银行和具体还款渠道。

5. 通过汇款代理公司：

如果上述方法都不适合，或者你希望通过其他途径，某些汇款代理公司（如 Western Union 或其他跨境汇款服务商）也提供跨境汇款服务，你可以通过他们将款项从内地汇到香港账户并还款，但这种方法通常手续费较高，且需要额外时间。

注意事项：

• 汇款时间：确保提前安排时间，特别是跨境汇款需要几天时间，避免错过还款期限而产生滞纳金或利息。

• 汇款金额：确保还款金额足够覆盖你的账单，避免由于金额不足而未能完成还款。

• 手续费：了解所选还款渠道的相关手续费，尽量选择低费用的方式。

• 确认信息：在进行跨境汇款时，务必确保你输入的收款账户信息准确无误，以免款项无法到达中银香港。

中银香港的储蓄卡（借记卡）可以用来为中银香港的Visa卡进行自动还款。这个过程通常是通过 自动转账 或 账单支付设置 来实现的，具体操作可以按照以下步骤进行：

1. 通过中银香港的网上银行或手机银行设置自动还款

（1）开通自动还款功能：

• 登录中银香港的 网上银行 或 手机银行。

• 在银行界面上找到 信用卡还款 或 自动还款设置 功能。

• 选择将储蓄卡作为 还款账户，并设置一个固定的还款金额（例如，每月账单的最低还款额、全部账单金额等）。

（2）自动还款时间设置：

• 你可以选择在信用卡账单日之前或账单日当天，自动从储蓄卡账户转账到Visa卡账户进行还款。

• 设置好之后，系统会按时从你的储蓄卡中扣款并自动完成还款，无需你手动操作。

（3）还款金额选择：

• 可以选择设置为每月还款最低额度、全额还款，或者是你自定义的还款金额。这样你就不必担心错过还款日期和产生滞纳金。

2. 通过中银香港ATM或柜台还款（间接实现自动还款）

如果你不想直接设置网上银行的自动还款，你也可以选择通过中银香港的ATM机或者柜台进行手动还款。你可以在每个月的账单日之前，将储蓄卡中的资金转账到Visa卡账户，从而实现还款。

3. 还款时的注意事项：

• 自动还款金额：确保储蓄卡账户中有足够的资金来支持自动还款，否则可能会导致自动扣款失败，产生滞纳金。

• 账单日和还款日：请确保了解你的账单日和还款日，设置自动还款时要确保资金在正确的时间内扣除。

• 手续费：一般来说，储蓄卡转账至信用卡账户不收取手续费，但如果是跨境还款或者有特殊情况，建议事先咨询银行确认。

• 每月定期检查：虽然设置了自动还款，但还是建议定期检查还款情况，确保自动还款顺利进行。

总结

• 可以用 中银香港储蓄卡 为 中银香港Visa卡 设置自动还款。

• 通过中银香港的 网上银行 或 手机银行，可以轻松完成自动扣款设置，确保按时还款，避免滞纳金和利息。

• 设置时要确保储蓄卡内有足够资金，并定期检查。